Il pagamento degli acquirenti di case raggiunge livelli record mentre i tassi ipotecari risalgono sopra il 7% per la prima volta nel 2024

La scorsa settimana i tassi ipotecari negli Stati Uniti sono saliti al livello più alto dal novembre 2023, poiché i dati sull’inflazione superiori alle attese hanno deluso le speranze che la Fed inizi a tagliare presto i tassi.

Come riporta Felix Richter di Statista , secondo Freddie Mac , il tasso medio per un mutuo fisso di 30 anni è aumentato al 7,10% nella settimana terminata il 18 aprile, rendendo difficile per molti potenziali acquirenti di case permettersi una casa.

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Insieme agli aggressivi aumenti dei tassi da parte della Fed, i tassi ipotecari sono aumentati di quasi 4 punti percentuali dall’inizio del 2022, minacciando di spingere sempre più potenziali acquirenti fuori dal mercato, soprattutto perché gli affitti elevati e altri costi della vita rendono sempre più difficile salvo un acconto significativo.

A rendere le cose ancora più difficili, gli alti tassi ipotecari non influiscono solo sul lato della domanda del mercato.

Anche l’offerta è limitata poiché i potenziali venditori restano fermi per evitare di contrarre un nuovo mutuo a un tasso molto più alto di quello attuale.

Fonte: Bloomberg

Ciò a sua volta ha mantenuto i prezzi delle case elevati, o almeno ha impedito loro di riflettere pienamente i tassi ipotecari significativamente più alti rispetto a due anni fa.

"Quando i tassi salgono, le persone si accucciano e non spendono", ha detto a Realtor.com il broker ipotecario Rocke Andrews.

"È stato detto loro per così tanto tempo che i tassi sarebbero scesi, quindi hanno semplicemente rimandato."

E hanno fatto sì che servisse ancora un po' di pazienza.

La settimana scorsa, il presidente della Fed Jerome Powell ha affermato che i politici non avevano fretta di tagliare i tassi, rendendo improbabile che i tassi ipotecari, che tendono a seguire la stessa traiettoria del tasso di riferimento della Fed, scendano significativamente in tempi brevi.

Infatti, secondo l’agenzia di intermediazione Redfin, gli acquirenti di case statunitensi si trovano ad affrontare la prospettiva di dover pagare un importo “record” in rate mensili dei mutui per acquistare una casa in un contesto di prezzi estremamente alti e tassi ipotecari elevati.

"Il prezzo medio di vendita di case negli Stati Uniti è aumentato del 5% rispetto all'anno precedente durante le quattro settimane terminate il 14 aprile, portandolo a 380.250 dollari – appena 3.095 dollari in meno rispetto al massimo storico di giugno 2022", si legge in un comunicato stampa di Redfin del 18 aprile.

"Il tasso medio giornaliero dei mutui questa settimana ha superato il 7,4%, il livello più alto dallo scorso novembre, dopo un rapporto sull'inflazione più caldo del previsto e la conferma della Fed che i tagli dei tassi di interesse saranno ritardati."

L'inflazione su 12 mesi era balzata dello 0,3%, al 3,5% a marzo.

"La combinazione di tassi ipotecari elevati e prezzi elevati ha portato il pagamento medio mensile dell'abitazione da parte degli acquirenti di case a un record di $ 2.775, in crescita dell'11% anno su anno."

Secondo una recente analisi di Bankrate, gli americani ora hanno bisogno di un reddito annuo di 110.871 dollari per permettersi una casa dal prezzo medio di 402.343 dollari. Si tratta di un aumento di quasi il 50% in un periodo di soli quattro anni.

Un reddito annuo a sei cifre è ora obbligatorio per permettersi una casa a prezzo medio in 22 stati e nel Distretto di Columbia.

Quattro anni fa, solo sei stati e il Distretto di Columbia avevano un requisito così elevato.