Una bomba a orologeria: aumento del debito dei consumatori e aumento dei tassi di interesse

Tramite SchiffGold.com,

L'aumento dei debiti dei consumatori in collisione con l'aumento dei tassi di interesse è una bomba a orologeria.

Negli ultimi mesi, il debito dei consumatori è aumentato a un ritmo ripido e costante mentre gli americani lottano con l' aumento dei prezzi . Novembre non è stato diverso, con i consumatori che hanno accumulato altri $ 27,9 miliardi di debiti.

Con l'aumento del 7,1% del debito dei consumatori a novembre, gli americani devono ora la cifra record di 4,76 trilioni di dollari, secondo gli ultimi dati della Federal Reserve .

Questo è un grosso problema per la Fed mentre cerca di combattere l'aumento dei prezzi con aumenti dei tassi di interesse. L'inflazione creata dalla banca centrale sta costringendo le persone a indebitarsi ulteriormente. Nel frattempo, la lotta all'inflazione sta rendendo il debito sempre più costoso.

Le cifre sul debito al consumo della Federal Reserve includono il debito della carta di credito, i prestiti agli studenti e i prestiti auto, ma non tengono conto del debito ipotecario. Quando includi i mutui, i consumatori statunitensi sono sepolti da oltre 16,5 trilioni di dollari di debiti.

Gli americani stanno aumentando i saldi delle carte di credito a un ritmo vertiginoso. A novembre, il credito rotativo è aumentato di 16,4 miliardi di dollari. Con quell'aumento del 16,9%, gli americani ora devono quasi $ 1,19 trilioni di debito rotativo.

Per mettere in prospettiva l'aumento, l'aumento annuo nel 2019, prima della pandemia, era del 3,6%. È abbastanza chiaro che con i soldi di stimolo ormai lontani, gli americani si sono rivolti alla plastica per sbarcare il lunario mentre i prezzi continuano a salire alle stelle.

I livelli in rapida crescita del debito delle carte di credito dovrebbero sollevare le sopracciglia, ma come ha sottolineato ZeroHedge in un tweet, il vero problema è il doppio colpo dell'aumento del debito e dei tassi di interesse.

Non è il debito record della carta di credito il rischio: lo sanno tutti. È il debito record della carta di credito – e – il tasso di interesse record su quel debito che è la vera bomba a orologeria. pic.twitter.com/K6rwXYMStT

— zerohedge (@zerohedge) 9 gennaio 2023

I tassi di interesse medi delle carte di credito hanno eclissato il record del 17,87%. I tassi percentuali medi annui (TAEG) si attestano attualmente al 19,59%.

NBC News rivela quanto l'aumento dei tassi di interesse stia costando ai consumatori indebitati.

I dati sui tassi di banca mostrano che ci vorrebbero 16 anni prima che qualcuno ripaghi l'attuale saldo medio della carta di credito di $ 5.474 effettuando i pagamenti minimi al 19,2%. A quel punto, avrebbero sborsato solo 7.365 dollari di interessi”.

Come ha affermato l'economista Daniel Lacalle, l' aumento dei tassi di interesse è in rotta di collisione con un muro di debiti .

Il credito non rotativo, compresi i prestiti auto e i prestiti agli studenti, è aumentato di $ 11,5 miliardi, con un aumento annuo del 5,9%. Questo era leggermente inferiore all'aumento di ottobre. Il credito non rotativo totale ora ammonta a $ 3,57 trilioni.

Il mainstream continua a far girare l'aumento dell'indebitamento come segno di un'economia sana. MarketWatch ha proclamato : "Mentre alcune famiglie stanno prendendo in prestito di più per resistere alle pressioni inflazionistiche, gli economisti vedono la crescita principalmente come un segno di forza nell'economia".

Ma l'aumento dei saldi delle carte di credito mese dopo mese non è un segno di un'economia sana. In effetti, rivela la disfunzione in un'economia dipendente da tassi di interesse artificialmente bassi e dalla stampa di denaro.

La linea di fondo è che gli americani continuano a prendere in prestito a un tasso eccessivo perché non hanno altro modo per sbarcare il lunario. Le persone non accumulano il loro saldo Visa mese dopo mese per acquistare generi alimentari quando sono in una forma finanziaria "molto forte".

I controlli dello stimolo sono finiti da tempo. I risparmi si stanno esaurendo. La persona media non ha altra scelta che tirare fuori la plastica. Naturalmente, questa non è una traiettoria sostenibile. Una carta di credito ha questa cosa scomoda chiamata limite.