State Farm interrompe le vendite di assicurazioni sulla casa in California

La vacillante California ha subito un altro colpo economico venerdì, poiché il più grande assicuratore americano di linee personali ha dichiarato che avrebbe immediatamente smesso di vendere nuove polizze assicurative per la casa nello stato. La California è il più grande mercato assicurativo di proprietà e infortuni del paese.

State Farm ha attribuito la decisione a tre fattori: "aumenti storici dei costi di costruzione che superano l'inflazione, esposizione alle catastrofi in rapida crescita e un mercato riassicurativo impegnativo". La riassicurazione è un metodo per trasferire parte del rischio di un assicuratore ad altri assicuratori.

Le politiche esistenti rimarranno in vigore, per ora. C'è sempre la possibilità che, se le cose continuano a peggiorare, State Farm possa decidere di "non rinnovare" gli attuali assicurati. Questo è ciò che AIG ha fatto l'anno scorso , mandando migliaia di proprietari di case di fascia alta a lottare per trovare una nuova copertura.

La tempistica dell'annuncio – un venerdì pomeriggio in vista di un lungo weekend di vacanza – sembrava intesa a ridurre al minimo la pubblicità. Nella dichiarazione , State Farm ha affermato che " cesserà di accettare nuove domande, comprese tutte le assicurazioni di proprietà e infortuni aziendali e personali, a partire dal 27 maggio 2023. Questa decisione non ha alcun impatto sull'assicurazione auto personale". L'interruzione sembra includere l'assicurazione degli affittuari, sebbene l'annuncio non sia stato esplicito al riguardo.

Un duro colpo per i proprietari di case in California. State Farm era l'unico assicuratore che riuscivo a trovare che avrebbe assicurato la mia casa. https://t.co/e5FiMB4kSH

— Michael McQuaid (@michaelgmcquaid) 27 maggio 2023

L'inflazione ha messo a dura prova gli assicuratori , che stanno facendo pressioni sulle autorità di regolamentazione affinché approvino aumenti dei tassi per compensare l'aumento dei costi dei sinistri. All'inizio di questo mese, ad esempio, l'USAA con sede a San Antonio ha registrato la prima perdita annuale in assoluto nei suoi 100 anni di storia: una battuta d'arresto di 1,3 miliardi di dollari .

In California, gli assicuratori si sono anche confrontati con elevati rischi di incendi boschivi e molti hanno ridotto la copertura nelle regioni soggette a incendi boschivi o hanno bloccato le case prive di determinate caratteristiche anti-incendio, che vanno dai materiali da costruzione allo spazio libero tra la struttura e l'ambiente circostante alberi.

State Farm ha riconosciuto diplomaticamente gli sforzi del governo della California per rendere lo stato un luogo praticabile in cui operare per gli assicuratori di proprietà, ma ha lasciato intendere che i loro sforzi fino ad oggi sono stati insufficienti:

"Prendiamo seriamente la nostra responsabilità di gestire il rischio. Riconosciamo l'amministrazione del Governatore, i legislatori e il Dipartimento delle assicurazioni della California (CDI) per i loro sforzi di mitigazione delle perdite da incendio . Ci impegniamo a lavorare in modo costruttivo con il CDI e i responsabili delle politiche per aiutare a costruire la capacità del mercato in California. Tuttavia, è necessario intraprendere queste azioni ora per migliorare la solidità finanziaria dell'azienda ".

La situazione delle assicurazioni sulla proprietà nel Golden State sta entrando in crisi e le storie dell'orrore abbondano . Ad esempio, si consideri un'associazione di proprietari di case della contea di San Diego (HOA) che comprende 187 case a schiera. L'HOA aveva pagato $ 54.000 per l'assicurazione sulla proprietà. Dopo che la polizza non è stata rinnovata, l'HOA si è ritrovato con un nuovo vettore che addebitava un premio di $ 293.000, provocando una valutazione di emergenza da parte di ciascun proprietario.

La California ha già un costo della vita notoriamente alto, seconda solo alle Hawaii nella percentuale di proprietari di case (29,7%) che spendono più del 30% del proprio reddito lordo per le spese abitative. La partenza del più grande fornitore di assicurazioni sulla casa del paese non farà nulla per aiutare la componente assicurativa di tali costi.

Potrebbero esserci effetti successivi sul mercato assicurativo dalla partenza di State Farm, poiché i proprietari di case che sarebbero stati assicurati da State Farm sono ora costretti a chiedere quotazioni a società che sono esse stesse sempre più riluttanti ad espandere la loro esposizione nello stato. In un circolo vizioso, alcuni potrebbero finire per seguire l'esempio di State Farm.

Tutto promette di esercitare maggiore pressione sul piano FAIR della California , un programma statale per fornire copertura a coloro che non possono ottenere protezione dagli assicuratori privati.