Mastercard lancia il suo sistema di pagamento biometrico al dettaglio in Europa, utilizzando la Polonia come banco di prova

Scritto da Nick Corbishley tramite NakedCapitalism.com,

“Compra con gli occhi, paga con lo sguardo!”

Dopo aver condotto test pilota in Brasile e in alcune parti dell’Asia Pacifico per circa due anni, Mastercard sta finalmente lanciando il suo sistema di pagamenti biometrici al dettaglio in Europa. La più grande società di carte di pagamento del mondo sembra determinata a svezzare i consumatori non solo dal contante, il suo eterno rivale, ma anche dalle carte di credito e di debito, la sua principale attività fino ad ora. A tal fine, sta sperimentando il suo programma di controllo biometrico in Polonia in collaborazione con la società fintech locale PayEye, che fornirà la sua tecnologia biometrica per l’iride e il viso.

Il programma globale di pagamento biometrico di Mastercard rappresenta un quadro tecnologico unico nel suo genere per contribuire a stabilire standard per nuovi modi di pagamento, consentendo ai titolari di carta di utilizzare un'ampia gamma di metodi di autenticazione di pagamento biometrici come la scansione del palmo, del viso o dell'iride. Ciò semplifica il processo di pagamento in negozio, poiché i consumatori non hanno più bisogno di utilizzare una carta di pagamento fisica, contanti o un dispositivo mobile per pagare gli acquisti. Con il programma di pagamento biometrico di Mastercard, sono possibili esperienze sicure e convenienti semplicemente utilizzando i tuoi dati biometrici.

“Mastercard è un pioniere dei metodi di pagamento innovativi e promuove la sicurezza e la standardizzazione e la Polonia è un luogo (sic) perfetto per un progetto pilota così innovativo”, ha affermato Marta Życińska, direttore generale Polonia, Mastercard.

Se tu, come me, ti stai chiedendo: “Perché la Polonia?”, la risposta è semplice: i polacchi sono apparentemente più propensi ad adottare nuove tecnologie distopiche e dirompenti – almeno secondo Mastercard. Dalla pubblicazione di settore, Biometrics Update :

Il gigante dei pagamenti globali afferma di aver scelto la Polonia come primo paese europeo a pilotare il programma per la sua ricettività alle nuove tecnologie. Secondo il loro sondaggio, quattro polacchi su cinque affermano di utilizzare o di aver utilizzato la tecnologia biometrica, mentre tra i giovani di età compresa tra i 18 e i 25 anni quasi tutti hanno familiarità con l’uso della biometria.

"La Polonia è stato uno dei primi paesi in cui sono stati introdotti i pagamenti contactless con le carte Mastercard e sappiamo che i consumatori polacchi sono leader nell'adozione di tecnologie innovative", afferma Marta Życińska, direttore generale di Mastercard per la Polonia.

I progetti pilota saranno condotti in cinque negozi a Varsavia, Breslavia, Cracovia, Poznań e Czeladź. Empik ha oltre 350 negozi in tutta la Polonia.

Questa sarà la prima volta che Mastercard sperimenterà un programma di pagamento biometrico in Europa. Nel maggio 2022, la società ha svelato con grande clamore i piani per lanciare un “programma pilota di checkout biometrico” nel Regno Unito, ma finora sembra non aver avuto successo. Prima di testare il sistema sui consumatori del Regno Unito, l’azienda lo ha sperimentato in Brasile. Ha poi ampliato il suo programma di programmi pilota alla regione dell’Asia del Pacifico e ha lanciato il suo secondo progetto pilota in America Latina all’inizio di giugno.

JP Morgan Chase si unisce alla gara

Mastercard non è l’unico grande istituto finanziario a testare questa tecnologia di pagamento ancora relativamente nascente. Il più grande rivale della società ( dopo i contanti , ovviamente) e collega duopolista, Visa, ha recentemente presentato la sua tecnologia di pagamento biometrico pay-by-palm in un evento a Singapore. Nel corso dell'evento i visitatori sono stati invitati a provare il lettore palmare e ad associare la propria firma alla propria carta di pagamento per effettuare una transazione.

“Il futuro dei pagamenti biometrici è promettente ed è destinato a rivoluzionare l’esperienza di vendita al dettaglio”, ha affermato Kunal Chatterjee, responsabile dell’innovazione presso Visa Asia Pacific. Ma potrebbe volerci del tempo prima che la tecnologia raggiunga la massa critica. Vari fattori, ha affermato, influenzano il livello di accettazione dei pagamenti biometrici, tra cui la regolamentazione, la tecnologia e le priorità dei consumatori, che possono variare da paese a paese.

Anche la più grande banca degli Stati Uniti, JP Morgan Chase, sta sperimentando tecnologie di pagamento tramite viso e palmare, con l’obiettivo di lanciare a pieno titolo un servizio di pagamento biometrico con i suoi commercianti all’inizio del prossimo anno. Dato che JPM è il più grande acquirente di commercianti negli Stati Uniti, elaborando circa 37 miliardi di transazioni nel 2022, l’impatto sul panorama dei pagamenti negli Stati Uniti potrebbe essere enorme. Secondo Prashant Sharma, direttore esecutivo della biometria e delle soluzioni di identità presso JPMorgan, i commercianti sono molto interessati a sfruttare la biometria, "perché tutti vogliono fornire al consumatore un'esperienza semplificata e personalizzata".

La biometria è già penetrata in molti altri aspetti della vita quotidiana, compresi i viaggi e la comunicazione. Molti passaporti nazionali oggigiorno includono dati biometrici. Centinaia di milioni – forse addirittura miliardi – di persone utilizzano un fattore di autenticazione biometrica, come l’impronta digitale o la scansione del volto, per sbloccare i propri smartphone e altri dispositivi digitali. Presto gli identificatori biometrici potrebbero essere addirittura necessari per accedere alle piattaforme dei social media.

In altre parole, le persone stanno già cedendo i propri dati più privati ​​per lavorare, comunicare, oltrepassare i confini o salire su un aereo. Faranno lo stesso per velocizzare la loro esperienza di acquisto?

Non è affatto chiaro. Come riportato l’anno scorso, su entrambe le sponde dell’Atlantico settentrionale, in particolare su quella occidentale, si è andata intensificando la reazione contro i sistemi di sorveglianza e controllo biometrici. Negli Stati Uniti, un piccolo ma crescente numero di città, tra cui New York, ha approvato leggi sulla biometria. Allo stesso modo, un numero crescente di stati ha seguito l'esempio dell'Illinois approvando leggi che regolano espressamente il trattamento dei dati biometrici. Solo nell'Illinois, sono state intentate più di 1.000 azioni legali collettive ai sensi del Biometric Information Privacy Act (BIPA) dello stato.

Nel Regno Unito, nel frattempo, l’esperienza dei negozi senza personale offerta da Amazon è stata un tale flop che l’azienda ha dovuto iniziare ad aprire negozi con veri esseri umani freschi e in buona salute al servizio dei clienti. Dall'altra parte della Manica si sono sentite voci di proteste in Belgio, Francia e altri paesi. Ma nonostante questa crescente reazione negativa, c’è un senso di inevitabilità in tutto ciò. Dopotutto, si tratta di tecnologie che possono apportare enormi benefici sia ai governi che alle aziende, privando al contempo il pubblico in generale di ulteriore potere, autonomia e indipendenza.

Più comodità. Ma per chi?

Il programma di pagamento biometrico di Mastercard afferma di offrire numerosi vantaggi, tra cui maggiore velocità, comodità e migliore igiene. I consumatori devono prima iscriversi al programma, utilizzando il telefono per scansionare il proprio volto, prima di poter usufruire dei suoi presunti vantaggi.

“La nuova tecnologia garantisce un’esperienza di pagamento veloce e sicura, consentendo allo stesso tempo ai consumatori di scegliere come vogliono pagare… Non sarà più necessario armeggiare con il telefono o cercare il portafoglio quando si hanno le mani occupate: la prossima generazione di pagamenti di persona avrà solo bisogno di un sorriso veloce o di un gesto della mano. La tecnologia affidabile che utilizza il tuo volto o l'impronta digitale per sbloccare il telefono può ora essere utilizzata per aiutare i consumatori a velocizzare il processo di pagamento. Con il nuovo programma di pagamento biometrico di Mastercard, tutto ciò di cui avrai bisogno sarai te stesso."

In altre parole, i consumatori non dovranno utilizzare l’autenticazione a due fattori più sicura – dati biometrici più PIN o password – se non lo desiderano. E sono essenzialmente incoraggiati da Mastercard a non farlo.

Nell'intervista che segue, Ajay Bhalla, presidente delle soluzioni informatiche e di intelligence di Mastercard, ha descritto il programma di pagamento biometrico dell'azienda come una "nuova tecnologia interessante" che "consente ai consumatori di pagare con un sorriso sul volto o semplicemente salutando." In questo modo, ha detto (sottolineo il mio), “puoi dimenticare la scomodità di tirare fuori il portafoglio, i dispositivi, la carta”. Fai semplicemente la spesa, ha detto “vai alla cassa e… paga con la faccia. E 'così semplice."

Che ne dici di no…
Pagare con un sorriso: Mastercard lancia il riconoscimento biometrico facciale
Fonte: South China Morning Post (YouTube) pic.twitter.com/wYxx5HdnWE

— Camus (@newstart_2024) 19 dicembre 2023

Comodità, come sempre, è la parola d'ordine. Ma per chi?

È già noto che i grandi rivenditori, le banche e le società di carte di pagamento preferiscono di gran lunga che le persone utilizzino il più possibile i pagamenti contactless perché: a) sono più rapidi da elaborare, il che significa più vendite all’ora e più commissioni per le banche e le società di carte ; e b) (questa è la parte fondamentale) le persone tendono a spendere i propri soldi in modo più spensierato e sconsiderato, il che significa anche più vendite per i rivenditori e più commissioni e commissioni per le banche e le società di carte. Come hanno scoperto (o riscoperto) un numero crescente di consumatori a corto di liquidità e alle prese con un’inflazione elevata, il contante tende ad avere l’effetto opposto.

Ciò era già noto quando le carte contactless iniziarono a fare la loro comparsa quasi due decenni fa, come chiarisce un articolo del Financial Times del 2006:

Il signor Williams, [controller di The Bailey Co, società madre di Arby's, una catena di fast food con sede negli Stati Uniti], ha scoperto che i clienti spendono circa il 50% in più quando utilizzano una carta contactless rispetto a quando pagano il cibo con contanti: “Penso che sia psicologico: poiché i clienti non tirano fuori i contanti dal portafoglio, spendono di più”. Arby's ha anche ottenuto aumenti di produttività grazie a meno tempo dedicato a contare i soldi e portarli in banca, afferma Williams.

Un altro vantaggio per i rivenditori è che le carte consentono loro di acquisire dati sui propri clienti da piccole transazioni.

"Se le carte contactless offrissero ai commercianti informazioni migliori sui propri clienti, ciò potrebbe rivelarsi prezioso", afferma Uzureau.

Attenzione agli occhi vaganti

Un altro potenziale problema con il programma di pagamento biometrico di Mastercard è l'apparente rischio rappresentato dallo sguardo vagante dei clienti. Come sottolinea l'azienda stessa nel suo comunicato stampa, l'utilizzo dei terminali eyePOS di PayEye “richiede una calibrazione precisa, in modo tale che non vi sia il rischio di guardare accidentalmente il terminale e pagare” gli acquisti di qualcun altro.

Altre preoccupazioni importanti includono la privacy e la sicurezza (o la loro mancanza). Più o meno tutte le grandi aziende hanno subito almeno una significativa violazione dei dati negli ultimi anni, spesso attraverso fornitori di servizi terzi. Includono, ovviamente, Mastercard , Visa e JP Morgan Chase . Nel marzo di quest'anno, American Express (Amex), la terza società di carte di credito degli Stati Uniti, ha avvisato i propri clienti che i dettagli della loro carta di credito potrebbero essere stati compromessi a seguito di una violazione dei dati da parte di terzi.

"L'idea di una violazione dei dati non è una questione di se, ma di quando", afferma la professoressa Sandra Wachter, esperta di etica dei dati presso l'Oxford Internet Institute. "Benvenuti su Internet: tutto è hackerabile."

Nel mio libro Scanned del 2022, ho documentato come le autorità in India, Filippine e Corea del Sud abbiano subito estese violazioni della sicurezza e dei dati che hanno portato alla fuga di informazioni di identità biometriche appartenenti a milioni di persone.

Da allora il sistema di identificazione Aadhaar dell'India ha subito la più grande fuga di dati mai vista , l'ispettore generale (IG) del Dipartimento della Difesa degli Stati Uniti (DoD) ha pubblicato un rapporto che rivela evidenti lacune nella sicurezza e nella gestione dei dati biometrici all'interno del Dipartimento della Difesa, e un australiano L'azienda denominata Outabox ha subito una violazione dei dati personali legata a uno schema di riconoscimento facciale implementato nei bar e nei club di tutto il paese durante la riapertura dell'economia. Come riportato dalla rivista WIRED nel maggio di quest'anno, l'incidente di Outabox ha dato ragione agli esperti di privacy che hanno ripetutamente messo in guardia sull'insidia dei sistemi di riconoscimento facciale negli spazi pubblici come club e casinò:

"Purtroppo, questo è un orribile esempio di ciò che può accadere a seguito dell'implementazione di sistemi di riconoscimento facciale invasivi della privacy", dice a WIRED Samantha Floreani, responsabile della politica per la privacy e la sicurezza senza scopo di lucro Digital Rights Watch con sede in Australia. “Quando i difensori della privacy avvertono dei rischi associati a sistemi basati sulla sorveglianza come questo, le violazioni dei dati sono una di queste”.

Questa potrebbe non essere una novità per i lettori abituali, ma vale la pena ripeterla: i dati biometrici sono i dati più preziosi di tutti. Se viene hackerato, divulgato o compromesso in altro modo, il danno è spesso permanente. Non puoi modificare o cancellare la tua iride, l'impronta digitale o il DNA come puoi cambiare una password o cancellare una carta di credito. Come osserva la legge BIPA dell'Illinois, una volta che gli identificatori biometrici vengono compromessi, "l'individuo non ha possibilità di ricorso, corre un rischio maggiore di furto di identità ed è probabile che si ritiri dalle transazioni agevolate dalla biometria". Questo è ciò che rende così pericolosa la marcia incessante verso un futuro di sorveglianza e controllo basati sulla biometria.