Il crescente problema del prestito auto che deve affrontare i giovani americani

Dalla pandemia di COVID-19, gli americani si sono indebitati molto di più per acquistare veicoli. Ciò è particolarmente vero per la Generazione Z e i Millennial, che secondo la Federal Reserve potrebbero aver preso in prestito oltre le proprie possibilità.

In questa infografica, Marcu Lu di Visual Capitalist visualizza i dati dell'ultimoaggiornamento sul debito al consumo della Fed.

Prestiti aggressivi

Il primo grafico in questo grafico mostra la crescita dei prestiti auto in essere tra il secondo trimestre del 2020 (inizio della pandemia) e il quarto trimestre del 2022 (ultimo disponibile).

Possiamo vedere che gli americani di età inferiore ai 40 anni hanno aumentato maggiormente il loro debito relativo ai veicoli. È naturale che la generazione Z (età 11-26) abbia cifre di crescita più elevate perché molti di loro stanno acquistando la loro prima auto, ma il 31% è relativamente alto.

Parte di ciò può essere attribuito all'odierno ambiente inflazionistico, che ha spinto i prezzi delle auto usate a nuovi massimi. I problemi della catena di fornitura hanno anche portato a oltre il 30% delle nuove auto vendute al di sopra del prezzo consigliato.

A causa di questi prezzi in aumento, la Fed riferisce che il prestito auto medio è ora di $ 24.000 , in aumento del 41% rispetto al valore del 2019 di $ 17.000.

Spiking insolvenze

I tassi di interesse sui prestiti auto sono in genere fissi, il che significa che molti giovani americani sono stati in grado di trarre vantaggio dai bassi tassi osservati durante la pandemia.

Nonostante ciò, una Gen Z su cinque afferma che i pagamenti della propria auto rappresentano oltre il 20% del proprio reddito al netto delle imposte.

Mostrato nel secondo grafico di questa infografica, l'ammontare del debito automobilistico che passa a una grave delinquenza è molto più alto per la Gen Z e i Millennial. Per tutto il 2022, queste generazioni hanno visto 20 miliardi di dollari di debito automobilistico rimanere indietro di oltre 90 giorni.

Le prospettive per questi mutuatari in difficoltà sono fosche. Innanzitutto c'è l'inflazione, che ha spinto verso l'alto i prezzi della maggior parte dei beni di consumo. Questo intacca la loro capacità di effettuare pagamenti per l'auto.

Il secondo è l'aumento dei tassi di interesse, che rende il debito della carta di credito, un altro punto dolente per i giovani mutuatari, ancora più costoso. Infine, ci sono i prestiti agli studenti, che dovrebbero riprendere nell'estate del 2023. I pagamenti sul debito degli studenti sono stati sospesi dall'inizio della pandemia di COVID-19.